保险科技十年，力码科技的坚守和破局

近日，由艾瑞咨询主办的第15届2023 iResearch Awards金瑞奖获奖名单正式揭晓。本届金瑞奖核心聚焦企业服务领域，通过综合评估企业营收与市场情况、产品性能及创新能力等方面，并结合艾瑞咨询在企业服务领域的研究积累，推选出优秀的创新服务企业、企业服务平台以及在企业服务领域有着突出贡献的领袖人物。力码科技联合创始人兼执行董事马经纬荣膺“2023金瑞奖数字服务年度人物”。

据悉，金瑞奖于2006年由艾瑞咨询发起并创立，旨在以第三方视角洞察新经济领域的发展现状。经过十余年的发展与沉淀，吸引了90%以上新经济领域的高度关注与认可，金瑞奖已成为新经济领域最具公信力的权威奖项之一。

凭借长期以来在保险科技领域的深刻见解及带领力码科技在行业中所取得的突出成绩，马经纬广受行业关注和认可，曾获评“年度保险数字先锋人物”、“年度保险数字化领军人物”、“年度保险中介杰出领导力奖”等殊荣，并多次受聘为信通院“企业数字化发展共建共享平台(EDCC)”技术专家。

　　让保险经营更简单，以信息技术重构传统业务逻辑

2013年，国务院印发《国家重大科技基础设施建设中长期规划（2012-2030年）的通知》，明确了我国从科技大国迈向科技强国的发展目标；同年，首家互联网保险公司“众安保险”成立，拉开了中国保险科技新的发展序幕。

十年间，从萌芽到发展，从发展到壮大。保险科技的应用从简单的线上销售，渗透到产品开发、理赔、风控等各环节，保险科技公司不断涌现，保险公司、中介公司、互联网大厂等纷纷入局，构建了多元化生态格局，形成了现今的繁荣局面。保险科技的发展不仅为保险行业本身创造了较大价值，更为用户、为更广泛的社会带来了附加值。

与更多围绕to C端进行业务探索的保险科技公司所不同的是，马经纬领导下的力码科技选择了一条少有人走的路，即利用科技赋能保险产业链B端（中介渠道、保险公司等）客户，推动整个行业的数字化转型，从而全面提升服务质效。

这个选择与马经纬的个人履历息息相关，拥有15年+互联网科技从业经验的他，是国内最早⼀批产业数字化的推动者，深谙信息技术对传统产业的赋能与变⾰之道。

他坦言，“彼时，很多中介渠道面临的主要痛点之一是保险产品丰富度不足，而中介机构想要推广保险公司的新产品，往往需要经历漫长的系统对接、测试、排期等流程，短则一两周，长则一两个月，难以有效满足用户多元的产品需求，也间接导致保险公司的新产品无法在短期内快速打开市场，影响了保险产品的迭代速度。如何打通供需两端壁垒，成为摆在行业面前的一道难题”。

2017年，定位于“保险产业链新基建公司”的力码科技正式入局，公司核⼼团队⼤多来⾃知名互联⽹公司与头部险企，基于对保险中介市场发展痛点的深入洞察，以及对互联网底层技术架构的熟知，力码科技率先在行业内推出了保险产品供应链服务，与近百家保险公司达成了合作，并将这一能力开放给中介渠道。该项服务的推出，一方面有效解决了保险中介产品匮乏的痛点；另一方面，也间接帮助保险公司快速连接高品质的渠道资源，加速产品迭代升级。

随后，力码科技持续完善科技服务，全面推动信息技术与保险产业链的深度融合，从而有效满足上下游合作机构的服务需求。

具体来看，在赋能保险中介渠道方面，力码科技的解决能力主要包含三部分，其一是力码供应链，可为经代、网销等中介渠道提供产品供应链服务与产品定制化合作；其二是“力码云”服务，主要包括提供面向前端保险经纪人的展业工具以及面向后端决策、管理层的核心管理平台；其三是以核保、核赔为主的“两核”服务以及围绕科技赋能的其他配套服务。

在赋能保险公司方面，力码科技一方面依托高品质渠道资源，可与险企进行产品定制化开发合作，助力险企加速产品创新迭代；另一方面，围绕险企对数字化风控服务的需求，打造了一揽子智慧风控解决方案，以多维度确保业务品质。

值得一提的是，从2019年到2021年，力码科技在短短三年时间内就连续完成三轮融资，三轮融资金额超过6亿元，资方包括高瓴创投、GGV纪源资本、心元资本、独秀资本等多家全球知名创投机构。在优质资本的强力加持下，力码科技也不断实现业务突破，并逐步成长为保险科技to B赛道的佼佼者。

截至目前，力码科技已累计赋能企业商户超过2500家，推出保险SaaS模块上百个，合作商户可根据自身系统化程度、组织发展特性、业务特点等订阅相关模块。同时，为适应全国化、专业化的业务发展需求，力码科技还以北京总部为基础，在全国范围内布局天津、河南、江西、浙江、深圳等多个分中心，全力支撑公司数字化发展战略。

与此同时，力码科技的快速发展与稳健的战略规划也受到了行业内外的广泛关注和认可。2022年3月，作为新经济领域的代表，力码科技受邀入选朝阳区“独角兽企业加速计划”，享受政府陪伴式的管家服务；2021-2023年，作为金融业数字化转型服务的优秀代表企业与典型案例，公司先后入选保观《中国互联网保险行业研究报告》、艾瑞咨询《中国保险数字化转型研究报告》、华夏时报金融研究院《数据智能下的金融数字化转型报告2022》等专题调研，并受邀参与了工信部指导的《数据要素安全流通白皮书》的编纂工作。

　　做好陪伴式服务，为客户提供长期服务价值

剖析⼒码科技深耕TO B赛道的经营模式不难发现，其服务内容并⾮是向中介机构提供⼀套信息系统那般简单，⽽是以SaaS为载体，把保险公司的产品、保险营销及售后的各类经营服务能力聚合起来，围绕“让保险经营更简单”的使命，为合作机构提供定制化解决方案，以满足不同类型、不同发展阶段客户的真实需求。

“如果只是简单地向客户销售一套系统，其实很难解决他们在经营层面的核心问题，任何一家企业都是不断成长演进的，会面临各种各样的新问题。”马经纬进一步解释，当中介机构借助力码的产品供应链系统丰富产品货架后，接下来随着代理人队伍的扩张，可能还会面临佣金制度建设、结算、费用发放等一系列复杂的问题，这时我们就可以通过力码科技的SaaS服务系统，解决人工佣金结算等繁琐痛点，助力中介机构扩充自身队伍。

举例来说，面对保险中介市场上科技投入有限的B端机构，力码科技集合了公司的供应链能力与科技服务能力，打造了一个开放式保险交易平台——“保保”，B端机构可以直接在“保保”后台进行模块化的配置，从而打造各具特色的品牌商城，机构旗下的销售人员也可以根据营销需求，自主使用平台上各种智能化、数字化的展业工具。

在某种程度上，“保保”App就类似楼盘销售中“样板间”一般，向合作机构展示了一个保险商城的基础功能配置，而不同的商户则可以根据自身的需要进行针对性的选择和布置，打造独具品牌特色的保险商城并开展相应的保险业务。据介绍，目前已经有超过1000家合作商户以“保保”为基础，推出了独立的保险商城品牌。

正如马经纬所言：“力码科技经营模式的底层逻辑，是伴随合作客户从无到有、从小到大的发展历程不断进化和完善而来的，只有这样，才能为客户提供持续、有黏性的长期服务价值，与客户建立充分信任，实现共赢。”

　　科技向善，助力保险业高质量发展

事实上，力码科技的快速成长与突破，也与行业政策的制定引导息息相关。

2021年，监管部门下发《保险中介机构信息化工作监管办法的通知》，明确要求保险中介法人机构应根据业务规模和发展需要，建立相匹配的业务管理、人员管理和财务管理等信息系统，应与合作保险公司系统互通、业务互联和数据对接。信息化合规要求下，数字化服务已成为保险中介机构的一大刚需。

同年12月，中国保险行业协会还正式发布了《保险科技“十四五”发展规划》，这是保险业首度以行业共识的方式发布的保险科技领域中长期专项规划，预示着保险科技将加速迈向规范与高质量发展阶段。

《规划》提出“十四五”期间的保险科技发展目标，即到2025年，我国保险科技发展体制机制进一步完善，保险与科技实现协调发展、深度融合，保险科技应用成效显著，保险科技水平大幅度提升，人民群众对数字化、网络化、智能化的保险产品与服务满意度明显增强，我国保险科技发展居于国际领先水平。

站在保险科技政策机遇期与窗口期，马经纬认为，相比很多领域的无序扩张，保险业的监管环境规范且稳健，这也为保险科技长期发展提供了相对确定性的成长环境。于力码科技发展而言，一方面要具备足够的战略定力，做to B赛道的“长期主义者”；另一方面则要顺应行业发展趋势，严守业务品质，走高质量发展路线。

具体来说，在产品供应链服务规划方面，力码科技将不断强化大数据核心技术优势，为下游合作伙伴量身定制创新产品，助力其在保险市场上提升创新力与竞争力；在业务品质方面，力码科技着力为保险公司提供有保障、有品质的渠道管理和产品合作，助力险企更好地把控业务质量。

“现在力码并不是单纯地追求规模了，对品质的把控会更严格，对于一些业务质量不佳或本身就存在合规风险的下游渠道，将主动做出梳理优化。”马经纬表示。

面对复杂多变的保险中介市场，力码科技应用“科技+专家”双重手段，持续完善与升级渠道管控机制：严格新渠道准入，通过多方背调形成初始评级，并进行差异化的管理；对合作渠道根据其实际出单品质情况，进行动态化风控评级，匹配不同的产品、佣金、结算策略；如发现劣质渠道，将及时进行强制清退，并明确后续的责任归属，以确保保司权益。

谈及保险科技的创新发展方向，马经纬认为，未来前沿科技的进步有无限可能，有望带动保险市场迈向指数级的增长，但在革命性、跨时代的技术出现之前，作为保险科技公司，既不能盲目试错也不能畏首畏尾，因为科技应用往往是一个被教育、被体验、被升级的过程。领先市场半步，在自己擅长的领域上精耕细作，往往能在机会来临时更好地把握住，不会提前倒在“沙滩上”。

2023年，保险科技将迎来下一个发展十年。作为构建高水平社会主义市场经济的重要组成部分，保险业与生俱来的风险管理功能在实现中国式现代化的发展进程中不可或缺，而科技则是保险业实现历史使命的重要助推器与催化剂。“保险科技的未来发展需要坚持’科技向善’的基本原则，更好地实现‘保险服务美好生活、产业发展、社会稳定运转’的构想。”马经纬表示。