鹤壁市汇聚政银企保担合力 破解企业融资难题

近年来，鹤壁市在深化科技体制改革、提升企业自主创新能力的进程中，针对科技金融工作中遇到的瓶颈问题，积极探索支持企业自主创新的科技金融服务模式，在财政科技投入与银行科技信贷结合、科技金融与科技资本市场相结合等方面大胆创新，依托财政补助资金降低企业贷款融资成本，通过银行、担保、基金等扩充企业融资渠道，解决企业融资难、融资贵问题，依靠上下左右多方联动，最终形成了“政府+银行+企业+保险+担保公司”良性互动的鹤壁模式。

一、政府担当，金融政策精准发力

2018年鹤壁市被确定为河南省首批科技与金融结合试点地区，市政府从科技专项资金中出资1000万元设立“科技贷”风险补偿资金池，构建以政府投入为引导，企业投入为主体的科技创新体系，发挥财政资金的杠杆作用，引导更多社会资本参与创新创业，发挥市场在创新资源配置中的决定性作用，通过为银行提供风险代偿撬动银行资金，财政资金间接参与扶持企业融资。2022年，再次修订《鹤壁市科技金融“科技贷”业务实施方案》等政策文件，针对全市科技贷款的利率、担保方式、贷款贴息、保险补贴做了具体规定，并进一步扩大科技贷业务支持范围，将拥有市级以上研发平台的高等院校、科研院所和医疗机构纳入支持对象范围和贴息范围。贷款企业在“科技贷”本息结清后可享受50%利息的资金补贴，同时科技型企业购买科技保险还可享受40%—50%的保费补贴，极大减轻了企业的贷款融资成本。

二、银行有为，金融活水精准滴灌

自2018年开始，市科技局先后同中国银行、建设银行等7家银行签订了“科技贷”合作协议，进一步拓展合作模式，一是前期延续省“科技贷”传统模式，要求实物资产抵押不得超过贷款金额的30%，贷款利率上限为LPR上浮100个BP。二是同郑州银行、中信银行、兴业银行签订“鹤科e贷”，该模式为全省首创，贷款利率不变，抵押方式改为信用担保模式，门槛更低，贷款上限由500万调整为2000万，使得企业贷款程序更便捷、贷款成本更低廉。三是同工商银行共同推出的小额信用贷款模式——“科创贷”，该模式重点关注科技型小微企业200万以下的资金需求，解决了小微企业小额贷款难题，满足了科技型中小企业“短、小、频、急”的融资需求。截至目前，鹤壁市推出的“科技贷”已凸显出“利率低、审批快、纯信用” 等特点，有效解决了科技型小微企业 “融资难、融资贵、融资慢” 等难题。2022年全年“科技贷”业务累计放款29笔，合计金额1.7亿元，放款金额是上年同期的240%，信用担保贷款模式放款金额占全年放款总金额的60%。在今年第一季度，全市“科技贷”业务提前超额完成全年目标，共放款27笔，合计金额1.2亿元，是上年同期的355%，全年目标的240%，贷款余额2.43亿元，累计支持省市上市后备企业23家，实现了“科技贷”的跨越式发展。

三、担保增信，打通企业融资堵点

从2021年开始，鹤壁市引入担保、投资等机构，积极构建“投贷联动”科技金融服务生态圈，为企业提供全方位融资服务。2023年，市科技局同中原再担保鹤壁公司签订战略合作协议，创建“鹤创担”担保模式，该模式由担保机构托底，见贷即担，旨在降低银行贷款风险，提高银行积极性，帮助企业提升信用放大贷款能力，积极构建“投贷保联动”科技金融服务生态圈，为企业提供全方位融资服务。在提高企业偿债能力的同时，强化了资金的风险管理，保障了财政资金安全。自“鹤创担”实施以来，共为鹤壁市9家银行担保托底，担保金额近7000万元。同时，加强同鹤壁科技创新投资基金、鹤壁海镁高科技产业投资基金等多支基金的沟通与合作，仕佳光子、垂天科技、中维化纤、元昊化工等多家科技型企业获得基金支持，并引进海尔集团、深兰科技等相关产业项目落地鹤壁，较好地满足了企业特别是初创期、成长期科技型企业及拥有知识产权的小微企业的融资需求。投资公司同担保公司联合在全市初步形成“抵押贷”、“信用贷”、“担保贷”三驾马车“齐发力”局面，满足不同层级科技企业融资需求，促进科技金融高效发展，助力企业创新发展轻装上阵。

四、保险兜底，缓释企业创新风险

为增加科技企业分散风险的手段，帮助企业抵御生产经营过程中所面临的各种风险。鹤壁市出台《鹤壁市科技保险补助资金管理办法（试行）》，并于2022年进行了修订，修订后针对本土科技型企业现有创新赋能难题，选取保证保险、企财险、责任险等三大类十四个保险产品进行奖补，奖补金额为保费的40%-50%，奖补保险产品数量全省第一，保险产品覆盖了科技创新的整个过程，对于帮助企业分散创新风险、鼓励技术创新和研发活动发挥了积极作用。其中，“科技贷”抵押物保证保险为全省首创，主要针对无法满足银行“科技贷”贷款门槛的企业，购买该保险后出现还款风险时由保险公司代为承担。2022年科技保险投保企业保险标的物超10亿元。科技保险不仅降低了企业贷款门槛，提高了企业购买保险的意愿，同时保障企业在面临自然灾害和经营风险时平稳发展，实现了金融业与实体经济形成良性循环，大幅提升企业创新能力及创新意愿。