在深圳，平均每平方公里就有12家国家高新技术企业，商事主体数量和创业密度稳居全国“双第一”。这是对这片创新热土的有力注解。
扎根特区15载，上海银行深圳分行汲取“科创之城”基因，把握科技金融命脉，结合深圳产业优势，以园区金融为抓手，以敢于“做早做小”的魄力，聚焦具有鲜明特色的产业园区，推出园区金融及专属配套服务，将上海银行科创金融服务送到产业发展的最前沿和“最后一公里”。
截至2024年6月末，上海银行深圳分行科技金融贷款户数较年初增长超30%。其中，九成以上为中小微科技型企业，在深圳市场打造了科技金融的良好口碑。
当前，“双区”建设如火如荼，深圳也正努力加快发展步伐，让新质生产力成为城市新名片。如何完善金融支持科技创新体系，加快推进高质量金融服务供给，助力科技创新资源整合成为深圳银行业共同面对的新命题。让我们跟随上海银行深圳分行创变之路解码科技金融赋能科创企业发展之道。
撰文：许懿
推动金融对接“零距离”
从抓住“产业链”到培育“生态圈”
园区是产业聚集与发展的重要载体、科技创新的重要平台。大量小微企业以园区为平台，以产业为纽带，在产业园区聚集连结，形成了深圳高新产业发展的“毛细血管”和牢固基石。上海银行深圳分行支持科技型民营企业发展，持续优化金融产品、方案和服务，以园区为“触角”，深化“园区+金融”模式，加快科创集聚区域拓客。
位于南山科技园的清华信息港是上海银行深圳分行着力扶持培育的“创业沃土”之一。“我们和园区投资方力合精密达成渠道合作，通过投资机构了解园区企业特点，再针对企业具体情况提供匹配的产品服务，精准解决企业需求。”上海银行深圳分行西丽支行副行长蒲雪芹表示。
“在我们对接的所有银行中，上海银行的服务及时周到、独具特色。”清华信息港内，深圳臻像科技有限公司创始人黄辉赞叹道。作为一家专业从事光场显示技术并集光学设计、研发、生产于一体的高新技术企业，在技术上成功实现裸眼3D显示系统及3D光学膜研发量产的突破之后，立马面临的就是市场营销端的资金问题。他表示，上海银行提供的500万元无抵押授信大大缓解了公司资金链压力。
着力聚集创新资源、长期培育新质生产力，无论是企业科研投入还是园区运营资金，金融服务需求无处不在，上海银行深圳分行金融服务的半径也随之不断延伸。“我们结合园区特色，制定了专项产品服务方案，形成‘一园一案’，匹配园区具体需求。”上海银行深圳分行相关负责人表示，分行充分融合渠道资源、打造园区生态圈，针对重点园区，与券商、PE/VC投资机构、行业协会、高校、第三方机构（律所、担保公司）等各方渠道资源进行对接，搭建一个共同服务园区的渠道平台，通过服务互补、客户共享、专家共用等方式，形成良好的园区生态圈，赋能园区经营。
从6月初落实“园区金融”至今，上海银行深圳西丽支行已在清华信息港园区内探索出涵盖园区、园区企业、企业高管员工“三类主体”的园区金融服务模式，有效对接覆盖各项金融需求。在从孵化破土走向成果转化的“创业之路”上，上海银行已成为园区小微企业的重要合作伙伴，成功实现从“产业链”到“生态圈”的不断升级，并以“接地气”的金融服务方案，助推区域科技产业高质量发展。
护航企业生命全周期
从“金种子”到“参天树”
在浇灌“创业幼苗”的同时，护航企业全生命周期是上海银行始终坚守的方向。近日，工信部发布第六批专精特新“小巨人”企业名单公示，深圳中微电科技有限公司位列其中。作为研发首款拥有自主资产产权的高性能桌面电脑GPU芯片“南方一号”并实现量产销售的企业，中微电科技取得的成就已在国内相关领域屈指可数。
“我们这类中小微轻资产企业在银行获得授信不太容易，并且大都是1000万元授信封顶，对于芯片研发来说杯水车薪，而上海银行会根据我们的需求制定个性化服务方案，在无抵押授信额度方面有所突破。”深圳中微电科技有限公司执行董事王炳煌表示，获得的资金将会主要用于产业链上游支付，而上海银行在科技金融方面的支持给了公司很大的信心。
“不同阶段的科技型企业有不同的融资需求，我们认为有效的金融服务就应该能够满足不同生命周期企业的不同需求，对银行来说应该要打造满足全生命周期的产品服务方案。”上海银行深圳分行相关负责人表示，银行致力于从企业初创期就开始介入服务并陪伴企业一路壮大。针对初创期企业，以履约贷、知识产权贷等产品，对早期企业提供多元化、多产品的支持。以知识产权质押融资为例，银行授信打破传统看“砖头”的抵押模式，逐渐升级成看“专利”的质押模式，极大地便利了企业将“知产”变“资产”，获得银行资金支持。
针对成熟期企业，上海银行提供上市后服务，通过并购融资服务、股票质押融资等多样化产品，提升综合金融服务能级。“分行在总行现有科创类信贷产品基础上，结合园区企业实际需求做出二次创新，面向不同阶段（初创期、成长期、成熟期）企业推出适配产品，同时关注同业竞品，及时更新迭代，确保与市场同步。”上海银行深圳分行相关负责人介绍，针对更早更小的初创期企业，该行还创新推出了“认股权+贷款”组合方案，通过股权投资收益平衡贷款损失，受到了初创期企业的普遍欢迎和认可。
客户服务新模式
从“业务员”到“研究员”
如今，深耕清华信息港的上海银行深圳西丽支行在行内已成为“园区金融”的成功典范。谈及其中最为宝贵的经验，该支行行长罗晓翠认为，在服务广大科技金融企业的过程中，对银行自身影响改变最大的，还是业务逻辑的重构和服务模式的改变。
以早中期的科创企业为例，上海银行提供凸显了“专”“精”“特”“新”的综合金融服务。
组织体系“专”，打造“科技专营支行+科技特色支行+科技专营团队”的梯度式专营机构，通过配置专人、专岗、专业的服务团队，为科技金融业务发展提供组织保障；产品体系“精”，要以“股贷债保”联动的特色产品，精准服务不同发展阶段科技型企业的融资需求；评价体系“特”，运用债权融资股性化思维方式，重塑对企业的评价逻辑，从传统的看过去、到创新的看未来，通过赛道、团队、技术、市场、估值来评价科创企业的风险和成长性；生态服务“新”，通过与产业园区、创新载体、高校院所、孵化器、PE/VC、券商资管、保险机构合作，搭建新的生态服务模式，实现“融资+融智”“产业+科技”的赋能式服务。
为激励团队主观能动性，上海银行深圳分行“指挥棒”与“生力军”双管齐下，设置了差异化考核指标。在科创重点区域，该行主要依托科技专营支行现有产业团队、普惠团队、属地网点提供专属服务。以西丽支行为例，支行以多名主干力量组建科技专营团队，搭建“团队负责人+业务骨干+业务经办”的人才梯队，明确各自职责，专职进行属地周边园区营销推动。
事实上，深耕园区为银行带来的收益，并不止步于业绩。“很多业务员在积累两年的跑园区经验后，已经成为垂直领域的专家，更了解相关领域的企业发展规律，我们也充分尊重业务员的独立判断和兴趣选择，以此实现良性循环。”上海银行深圳分行相关负责人表示，随着科技金融的深入推进，该行锻炼了一支充分贴近市场、客户，能够深入把握新兴产业特点的专家型客户经理队伍，这对银行的长期稳健发展而言，是不可多得的财富和资本。
面向未来，上海银行深圳分行将始终把握金融工作的政治性、人民性，持续写好科技金融领衔的“五篇大文章”，以更高的格局和站位，主动融入深圳科技金融发展的火热实践，努力打造特色金融服务新名片。
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