为全面落实党中央、国务院关于支持民营和小微企业发展的部署要求，进一步强化政策扶持效应，提升金融服务质量，今年年初，人民银行江苏南京分行在全省深入开展了“民营和小微企业金融服务质量提升年”活动，通过实施“三大行动计划”助推民营和小微企业高质量发展，民营和小微企业融资难、融资贵的问题得到有效缓解。
“金融服务万户行计划”。今年二季度，人民银行南京分行组织各银行机构在“金融惠企大走访”活动的基础上，按照“提质扩面”的要求，深度挖掘大走访存量客户，广泛发掘无贷客户，提高金融服务民营和小微企业的受益面，提升民营和小微企业的金融资源获得感。通过实地走访、集中座谈等方式送政策、送服务上门，宣讲金融扶持政策，梳理政策落地中的瓶颈问题，了解融资需求，帮助企业解决融资难题，并逐步构建常态化的金融走访、帮扶、顾问机制。今年4月-6月，人民银行南京分行共组织全省银行业金融机构累计走访企业11.8万户，其中本行无贷户7.2万户，共为5.6万户企业提供了融资解决方案。各商业银行也积极开展金融产品和服务创新，利用大数据类金融产品等满足企业融资需求。如工商银行、江苏银行等依托企业纳税、公积金缴纳等大数据信息开发了“税e融”、“金e融”、“数据网贷”、“小微快贷”等信贷产品，降低民营小微企业贷款抵质押要求；无锡农商行推出“物联网+”动产融资业务，利用物联网技术创新动产质押监管模式，线上实现授信、用款、押品入库以及还款功能，优化了企业贷款审批放款流程。
“金融惠企降成本计划”。人民银行南京分行认真落实定向降准、降低再贷款利率等降成本措施，通过货币政策工具引导企业融资成本下行。截至2019年9月末，全省再贴现余额为401.3亿元，支小再贷款余额为315.39亿元。2019年三季度，辖内法人机构利用支农、支小再贷款资金发放的涉农、小微企业贷款平均利率为5.72%、5.64%，比机构以自有资金发放的涉农、小微企业贷款平均利率低1.2、0.5个百分点。另一方面，人民银行南京分行落实总行利率市场化改革“两轨并一轨”的要求，做好LPR应用推广工作，用市场化手段降低实体经济的融资成本。各商业银行通过开发政府增信类金融产品、实施内部资金转移价格优惠等方式降低企业融资成本。如农业银行持续推进“苏微贷”、“苏科贷”、“金科通”等政府增信产品的发展，缓解民营小微企业融资贵问题；兴业银行实施小微企业贷款差异化定价机制，并制定重点实体小微客群FTP转移价格补贴方案，降低小微企业信贷成本；北京银行推出“永续贷”产品，满足企业转贷续贷需求，减少企业续贷成本。
“金融支持中小民企计划”。人民银行南京分行发挥货币政策工具投向引导作用，实施应收账款融资服务专项行动，扩大中小民企直接融资规模，推进银政企对接，提高金融服务民营和小微企业的精准性，助推一大批有市场、有前景、诚实守信经营的中小民企获得金融资源支持。在民营企业债券融资支持工具方面，积极组织金融机构摸排企业需求情况，向省政府报告支持工具的相关情况，争取省政府的政策支持。2019年1-9月，全省发行支持工具8支，创设风险缓释凭证11.2亿元，标的债券29亿元，带动全省11家民营企业发行债务融资工具174亿元。同时创新推广小微企业融资培育模式，积极推动辖区银行业金融机构成立小微企业部、普惠金融部、科技支行或专营部门，实现小微企业贷款业务专业化经营；推动辖内银行机构优化资源配置、增加信贷投入、提升金融服务，有效改善微企业的融资环境。推进苏州数字征信实验区、泰州产融综合服务中心等建设，建设集企业纳税、用电、工商、环保、销售等于一体的信用信息体系，降低银企间信息不对称性。鼓励银行机构积极利用政府服务平台开发相关金融产品，支持民营小微企业融资。如民丰农商行依托人民银行宿迁市中心支行开发的“企业信用等级认证系统”资源，开发出纯信用产品“企信贷”，交叉检验企业真实经营情况，在此基础上再对客户进行综合授信评价。
“三大行动计划”的实施有力提升了民营和小微企业金融服务的质量。一是民营、小微企业贷款保持平稳增长。2019年1-9月，全省民营企业新增贷款1580.8亿元，同比多增109.2亿元；全省金融机构本外币小微企业贷款增量为1637.4亿元，比去年同期多增445.13亿元；全省单户授信1000万元以下的小微企业新增贷款1036亿元。二是企业“融资难融资贵”问题明显缓解。人民银行南京分行三季度企业家问卷调查显示，企业总体融资情况指数、银行贷款获得情况指数分别为55.7%、55%，比上年同期分别上升3.3、3.5个百分点。同时，企业融资成本下降感受进一步增强。三季度，企业总体融资成本指数、银行贷款利率水平指数分别降至49.9%、49.7%，较上年同期分别下降7.2、7.5个百分点。三是在多项政策措施共同作用下，企业贷款利率有所下降。今年以来，企业贷款利率稳定下行，9月份全省企业贷款加权平均利率为5.1364%，同比下降31.35个基点，其中大、中、小、微型企业的贷款加权平均利率分别为4.7704%、5.1206%、5.3456%和5.5548%，同比分别下降28.75、25.31、38.38和52.99个基点。普惠口径贷款利率为6.0072%，环比下降24.72个基点。
下一步，人民银行南京分行将继续坚持问题导向和目标导向，针对金融支持民营和小微企业中出现的难点、堵点和痛点问题，贯彻落实好人民银行系列政策，深入推进活动三大计划，持续做好信贷结构调整优化，实现民营和小微企业金融服务质量提升的目标。
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